Портал Om1.ru разбирает безопасные способы перевода денег.
Деньги можно отправить через банк, платёжную систему или Почту России. Для таких переводов также используются электронные кошельки.
Прежде чем выбрать, как переводить средства, нужно понять, как адресату удобнее всего их получить, сколько осталось времени до праздника и какую сумму комиссии придётся заплатить за операцию.
Через банк
Это универсальный способ. Можно отправить перевод как наличными, так безналом по России, за рубеж, клиенту того же банка или любого другого. Это удобно, если у отправителя и получателя счета в одном банке.
Перевод можно совершить через отделение, банкомат, личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Некоторые банки также предлагают переводы с помощью СМС.
Чтобы отправить наличные деньги через офис банка, необязательно открывать в нём счет. Достаточно прийти в отделение с паспортом, заполнить заявление на перевод. В нём отправитель указывает название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, а также фамилию, имя, отчество адресата и его паспортные данные. Получателю выдадут деньги в кассе банка.
Онлайн-переводы доступны в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Перевести деньги можно с карты на карту или со счёта на счёт.
Для СМС-переводов у отправителя и получателя должны быть карточные счета, к которым привязаны их номера телефонов. Чтобы сделать перевод, нужно отправить сообщение на определённый номер, указав в нём только телефон получателя и сумму. Подробную инструкцию по таким переводам можно получить в своём банке.
Для перевода через банкомат у отправителя, как правило, должна быть карта этого банка. Также может понадобиться номер счёта, карты или телефона получателя. Иногда банки разрешают через банкоматы переводить деньги только своим же клиентам или в небольшом лимите. А некоторые банкоматы позволяют сделать перевод, даже если у отправителя нет карты, но у получателя есть счёт в банке, которому принадлежит аппарат.
Сумма рублёвых переводов не ограничена, если делать их через отделения банка. При переводе другими способами организации могут вводить ограничения на сумму одной операции в день и в месяц.
Скорость перечисления денег, как правило, составляет от нескольких минут до трёх рабочих дней.
Следует помнить и о комиссии. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных перечислений в месяц. За отправку сумм сверх лимита комиссия составляет от 0,5 до 1,5%. При переводе в другой банк придётся заплатить 0,5–6% в зависимости от суммы, валюты и способа транзакции.
Через систему быстрых платежей (СБП)
Способ подойдёт людям, у которых есть счета в российских банках, привязанные к номеру телефона, а также доступ в онлайн-банк или банковское мобильное приложение.
Чтобы сделать перевод, нужно в меню приложения или онлайн-банка найти пункт «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП», ввести номер телефона получателя, сумму и выбрать из появившегося списка название банка, куда отправятся деньги.
Согласно законодательству, максимальная сумма, которую можно перевести подобным способом, составляет 600 тысяч рублей. Банки могут самостоятельно снизить лимит. При этом переводы через СБП до 100 тысяч рублей в месяц бесплатны. Если сумма превышает этот предел, банки вправе брать комиссию до 0,5% от размера перевода, но не больше 1500 рублей.
Основное преимущество этого способа в том, что деньги перечисляются мгновенно.
Через одну из систем денежных переводов
Такие системы позволяют переводить деньги без открытия счёта. У большинства из них есть собственные пункты отправления и получения в разных странах. Системы обычно сотрудничают с банками, салонами связи, почтой, формируя обширную сеть пунктов, в которых можно как отправить, так и получить перевод. На сайте Банка России можно найти Реестр операторов платёжных систем, которые работают в России.
Способ удобен тем, кто хочет отправить деньги за границу. Системы денежных переводов разрешают отправлять по России не более 600 тысяч рублей. Для зарубежных стран лимит может быть ещё ниже. При этом скорость перечисления денег составляет от нескольких минут до трёх дней.
Для перевода наличных отправителю нужно заполнить заявку, внести в кассу деньги, получить секретный код и передать его получателю. Без него он не сможет забрать деньги. Для получения перевода также, как правило, требуется предъявить документ, удостоверяющий личность.
На сайтах многих систем можно отправить перевод с банковской карты на банковский счёт получателя, в том числе зарубежный, или оформить получение наличных через отделение.
Через электронный кошелёк
Можно отправить деньги на другой электронный кошелёк, счёт в банке или банковскую карту. В некоторых случаях адресат может получить наличные в офисе одной из систем денежных переводов. Но такая опция доступна, только если у оператора электронных кошельков есть соглашение с системой переводов. Перед тем как заводить электронный кошелёк, необходимо удостовериться, что компания-оператор по переводу электронных денег входит в реестр Банка России.
Этот способ подойдёт для тех, кто хочет делать переводы онлайн, в том числе без открытия банковского счёта. Для этого нужно завести персонифицированный электронный кошелёк или именной с упрощённой идентификацией.
Персонифицированный кошелёк можно открыть только офлайн — в офисе компании-оператора или её партнёров. Понадобится паспорт. Для именного кошелька с упрощённой идентификацией достаточно заполнить онлайн-анкету и указать в ней свои паспортные данные.
Скорость перечисления денег мгновенная. А вот деньги с кошелька на карту или счёт в банке могут идти до трёх рабочих дней.
Сумма перевода для кошельков с упрощённой идентификацией — не более 60 тысяч рублей за один раз и не более 200 тысяч рублей в месяц. Для персонифицированных кошельков лимит перевода — 600 тысяч рублей за один раз. При этом количество транзакций в месяц не ограничено.
Операторы по переводу электронных денег часто устанавливают сложную систему комиссий за свои услуги. Их размер может зависеть от типа кошелька, направления перевода — на кошелёк или карту — и других условий. Он варьируется от 0 до 3%.
Через «Почту России»
Один из старейших способов денежных переводов. Удобен тем, кто хочет отправить деньги в какой-нибудь небольшой населённый пункт в России, где нет банков, но есть почтовое отделение.
Можно отправить деньги наличными через почтовые отделения, и адресату их выдадут на почте. Также можно отправить наличные на расчётный счёт в банке — но вместо адреса получателя надо будет назвать номер его счёта. На сайте почты можно сделать онлайн-перевод со своей карты на карту другого человека или с возможностью получить деньги наличными в отделении. Срок перечисления составляет от двух до шести дней.
Наличными можно отправить до полумиллиона рублей, если получатель сам придёт за деньгами на почту. Можно заказать доставку денег на дом. Тогда лимит перевода — 120 тысяч рублей. Безналичным способом можно отправить до 250 тысяч рублей. В зависимости от размера перевода, придётся заплатить 80–290 рублей за операцию плюс 1,5–5% от его суммы. В некоторых регионах берут дополнительные местные комиссии.
Какой бы способ вы ни выбрали, убедитесь, что компания-посредник работает легально. Проверить её можно на сайте Банка России (ввести в поисковую строку юридическое название, его обычно указывают на сайте компании). Если вы делаете онлайн-перевод, удостоверьтесь, что находитесь на официальном сайте компании, а не попали на сайт-двойник.