Как правильно получить кредитные каникулы и не стать жертвой мошенников — в материале портала Om1.ru.
Схема 1. Справки на все случаи жизни
Важное условие получения кредитных каникул — снижение дохода более чем на 30%. Документально подтвердить это можно с помощью справки 2-НДФЛ, выписками из налоговой или документами о том, что вы встали на биржу труда. Ещё один вариант — больничный с отметкой о COVID-19.
Иногда у человека действительно существенно снижаются доходы, но документально он подтвердить это не может. Так обычно бывает, когда есть дополнительная подработка или же серая зарплата. К примеру, человек получал официально 23 000 рублей, из которых 10 000 отдавал за кредит. Но по факту ему ещё выдавали 20 000 в конверте. На фоне коронавирусной инфекции работодатель перестал платить ему серую часть зарплаты. Но по документам доход человека остался на прежнем уровне.
Вот тут-то и появляются мошенники. Они предлагают «нарисовать» справку 2-НДФЛ или предоставить больничный по коронавирусу. С их слов, банки «ничего не проверяют», и рисков совершенно никаких нет.
Радостный заёмщик звонит в свой банк и просит предоставить кредитные каникулы. Организация соглашается с его доводами, уводит его на каникулы и даёт 90 дней для того, чтобы передать подтверждающие документы. Банк получает необходимые справки от заёмщика и начинает их тщательно проверять, в том числе отправляя запросы в налоговую службу. Тут и выясняется, что документы липовые. Финансовая организация отзывает своё решение о предоставлении кредитных каникул, начисляет за все дни просрочки пени и штрафы, да ещё и сообщает в бюро кредитных историй сведения о недобросовестном поведении заёмщика. Некоторые кредиторы поступают ещё строже — заставляют клиента гасить кредит досрочно со всеми набежавшими процентами, пенями и штрафами.
Как стоит поступить в этом случае?
— Если коронавирус повлиял на ваш доход, но подтвердить вы этого не можете, стоит обратиться в банк, МФО или КПК, где вы брали заём, за реструктуризацией. То есть договориться уменьшить размер ежемесячных отчислений за счёт увеличения срока выплат по кредиту. Обычно организации идут на уступки: они заинтересованы в том, чтобы им вернули деньги. Ещё один вариант — рефинансирование, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях, а старый закрыть. Такое «перекредитование» может быть как межбанковским, так и в рамках того же самого учреждения, где вы взяли заём. Чего точно не стоит делать, так это обращаться к мошенникам и избегать общения с кредитором. В обоих случаях это обернётся испорченной кредитной историей и штрафными санкциями.
Схема 2. Платные «кредитные каникулы»
Ещё одна распространенная схема — гарантировать предоставление кредитных каникул за вознаграждение. То есть мошенники обещают решить все вопросы с банком, оформить каникулы и даже полностью избавить от долгов. Такие люди могут представляться юристами или финансовыми консультантами и находить своих жертв в социальных сетях или заманивать объявлениями в интернете. Мошенники оказывают платные консультации, собирают у жертв личные данные и берут предоплату за услуги. После чего — исчезают. И скорее всего, персональные сведения о вас попадут в базу мошенников.
Как правильно получить кредитные каникулы?
1. Оцените текущую жизненную ситуацию: действительно ли вам необходимы кредитные каникулы.
Их можно получить один раз по одному кредиту и на срок до шести месяцев. Воспользоваться ими сибиряки вправе вплоть до 30 сентября. Важно учитывать, что на время кредитных каникул проценты продолжают начисляться и за них нужно будет рассчитываться.
2. Сравните размер своего кредита с лимитами:
• по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заёмщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;
• по автокредитам — 600 000 рублей;
• по ипотеке для жителей Сибирского федерального округа — 2 млн руб.
3. Убедитесь, что кредит был выдан до 3 апреля 2020 года.
4. Удостоверьтесь, что ваш доход за последний месяц упал не менее чем на 30% по сравнению с вашим средним доходом за 2019 год.
5. Определитесь, какими документами вы можете подтвердить снижение дохода:
• уведомление о регистрации на бирже труда;
• официально оформленный больничный лист;
• другие документы, которые могут подтвердить снижение дохода.
Перечень документов стоит уточнить у кредитора, который выдал вам заём.
6. Подайте заявление о кредитных каникулах. Порядок действий стоит уточнить у банка.
Если вы не смогли предоставить документы о снижении дохода сразу, то у вас есть 90 дней на то, чтобы сделать это.
7. Банк должен дать ответ по кредитным каникулам в течение пяти дней. Если он не сообщил об отказе, то вы автоматически уходите на каникулы.
8. Постарайтесь экономно расходовать средства и готовиться к тому, что по окончании кредитных каникул платежи снова возобновятся.