Как планировать бюджет? Топ-5 лайфхаков для новосибирцев

Метод конвертов

Этот способ проверен временем. Необходимо завести специальный конверт, на нём можно написать цель накопления и сумму. Таких «кубышек» можно взять несколько и распределить на категории: питание, одежда, машина, лекарства, коммунальные услуги, развлечения, отпуск, ипотека.

Получив деньги, их нужно распределить по заготовленным конвертам. Когда нужно будет потратиться, то брать необходимо средства из подходящей пачки. Если, например, в «Развлечениях» купюр больше нет, то придётся отказаться в этом месяце от платного досуга.
Оставшиеся в последние дни перед новой зарплатой средства можно отложить в накопления для более серьёзной цели — покупки квартиры, машины или бытовой техники.

Метод кувшинов

Согласно этому методу, необходимо взять шесть «кувшинов» (стеклянных банок, пластиковых ёмкостей или тех же конвертов). Каждый следует подписать в соответствии с целями, на которые придётся тратить деньги в течение месяца. Средства нужно распределить по следующей схеме:

Метод 60–10–10–10–10

Этот способ предлагает консультант MSN Money Ричард Дженкинс. Согласно методу, весь полученный доход необходимо поделить на пять частей.

60% от суммы следует использовать в качестве текущих расходов на питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, аренду.

10% от зарплаты стоит откладывать на пенсию. В США существуют специальные программы таких накоплений. В России не все готовы доверить средства государству, поэтому их можно использовать для накопительного страхования жизни.

Ещё 10% отложите на долгосрочные покупки и выплаты. Например, они пригодятся для ремонта жилья, приобретения машины или квартиры.

На нерегулярные расходы стоит отложить 10% с зарплаты. Этими средствами можно воспользоваться в случае поломки автомобиля, лечения заболевшего зуба, покупки сломавшейся техники, подарка на юбилей родителям.

Последний пункт расходов — развлечения. На него нужно потратить оставшиеся 10% с дохода.
По словам автора метода, вести детальный учёт расходов не стоит. Важно лишь уложиться в цифру 10%.

Метод Крайнова

Финансовый консультант Макс Крайнов в 2008 году придумал эффективную, по его наблюдениям, методику планирования бюджета. Он предлагает из общего дохода вычесть 10–20% и отложить их в «кубышку». Эти деньги пригодятся в случае крупных покупок и инвестиций.

Из оставшейся суммы нужно вычесть все регулярные расходы: кредиты, коммунальные платежи и другие обязательные траты. Остальные средства нужно разделить на четыре равные части и разложить по конвертам, где один из них равен недельному бюджету. Его можно пустить на продукты, бензин, развлечения.

Суть техники в том, что нужно уложиться в заложенный на неделю бюджет. Если лимит превышен, нужно распечатать следующий конверт, но потом придётся обходиться урезанной суммой. Такой способ дисциплинирует и учить правильно обращаться с деньгами.

Метод эксперта по финансовой грамотности

Начальник отдела финансовой грамотности Сибирского ГУ Банка России Александр Румянцев поделился с порталом Om1.ru своим методом планирования бюджета. По его словам, необходимо подобрать подходящий инструмент для ведения учёта доходов и расходов.

 

 

 

«Я уже много лет использую обычную таблицу в Excel, которую сделал удобной именно для себя. Многие используют специальные мобильные приложения. У них разный интерфейс и возможности, можно протестировать несколько вариантов и выбрать подходящий. Многие такие программы подгружают чеки из магазинов и сами относят те или иные покупки к нужной категории расходов. По итогам финансового месяца можно составлять диаграммы, на какую категорию вы тратите больше всего, анализировать, какой сектор, наоборот, проседает», — рассказывает эксперт.

По словам Александра Румянцева, главное — понимать, для чего вы ведёте бюджет. Цель должна быть конкретной, измеримой и иметь срок. Например, вместо «хочу купить дачу», нужно обозначить «планирую в мае 2024 года купить дачу не более чем в 20 км от Новосибирска, не менее восьми соток земли, с небольшим летним домиком, в пределах 1,5 миллиона рублей».

После следует разбить цель на задачи. Например, при наличии накоплений положить их на вклад и пополнять. Посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы получить нужную сумму к сроку. Стоит пересмотреть траты, так как теперь в приоритете должна быть дача.

 

«Рекомендую установить для себя хотя бы несколько месяцев тестового периода, в течение которого вы будете просто фиксировать все доходы и расходы, но не пытаться корректировать бюджет. Это поможет увидеть какие-то системные перекосы, выявить незапланированные или спонтанные траты. И уже после приступить к корректировке. Покупки удобно отслеживать в мобильных приложениях банков. Считаю, что стоит обязательно заглянуть и проанализировать — на что ушёл бюджет в прошлом или позапрошлом месяце. Но нужно не забыть учесть и покупки, оплаченные наличными», — подсказывает эксперт по финансовой грамотности.

Специалист советует спланировать доходы и расходы. Первые — все денежные поступления. Сюда относятся зарплата, соцвыплаты, налоговые вычеты, деньги с продажи вещей. Траты следует планировать исходя из приоритетов. Сначала те, от которых нельзя отказаться: коммунальные платежи, взносы по кредитам, плата за садик. Эти деньги нужно сразу отложить.

Отдельно можно выделить категорию «крупные покупки». На них можно приобрести бытовую технику, оплатить обучение ребёнка или купить подарок близкому человеку. Эти моменты можно предусмотреть заранее и найти возможности для экономии.

«Уверен, что каждый, если честно посмотрит на свои затраты, увидит, на чём можно сэкономить. А если направлять сэкономленные деньги на достижение финансовой цели, то получить желаемый результат можно быстрее», — заключил эксперт.

Начать планировать бюджет может каждый. Главное — выбрать способ, который подойдёт именно вам.

Подписывайтесь на нас в Telegram!

 

Ранее на портале:

Как не потерять свои деньги в погоне за скидками? Рассказал новосибирский эксперт